Revisió de YNAB
El pressupost no sempre és una tasca benvinguda, però és important si no voleu preguntar-vos constantment cap a on han anat els vostres diners amb efectiu guanyat unes setmanes després del dia de la paga. El primer pas per crear i adherir-se a un pressupost és tenir una eina que us donarà tota la imatge dels vostres estalvis enfront de les vostres despeses. Una dita eina li diu com és: cal un pressupost. No pot quedar més clar que això: necessiteu un pressupost i aquest servei útil us farà això.
Consulteu també el nostre article Les millors 5 alternatives gratuïtes i assequibles a Quicken
Necessiteu un pressupost és un programari basat en web que està dissenyat específicament per pressupostar totes les vostres fonts d’ingressos i prioritzar les categories de despeses. També està dissenyat per ser fàcil d’utilitzar i fàcil d’entendre. Podeu registrar-vos a una prova gratuïta de 34 dies, després de la qual la subscripció serà de 5 dòlars mensuals o 50 dòlars anuals.
Per iniciar el pressupost, heu d’iniciar la sessió al Tauler de control. Podeu utilitzar la guia d’inici ràpid que apareix al tauler esquerre per crear el primer pressupost.
Addició de comptes
Els comptes poden ser una font d’ingressos, com ara el banc local, un compte PayPal o efectiu que teniu a la mà. Poseu un nom al vostre compte i seleccioneu una categoria. Si voleu connectar o importar el vostre compte bancari real, podeu fer-ho fent clic a Següent (deixant marcada la sessió "Utilitzeu la vostra sessió bancària per importar transaccions"). Si no voleu fer-ho, heu de desmarcar la casella i introduir l’import disponible en aquest compte.
També podeu afegir targetes de crèdit com Visa i Mastercard. Els saldos de la targeta de crèdit apareixen en números vermells, ja que es consideren despeses o sortides d’efectiu. A la interfície pressupostària, podeu introduir un import que voleu pagar per la dita targeta i establir un objectiu de pagament per assegurar-vos que es paga fins a una data determinada o es paga amb un import específic cada mes.
Els comptes apareixeran al tauler esquerre de Els meus comptes. Feu clic a un compte per visualitzar o editar el saldo i altres detalls. També podeu afegir properes transaccions (per exemple, el pagament programat) fent clic a Afegeix transaccions a la part superior esquerra de la finestra. Podeu fer transaccions recurrents, donar-los un nom i definir una categoria de pressupost. De manera predeterminada, tots els imports positius afegits a Els meus comptes es classificaran com a "Pressupostats", però podeu canviar-ho a qualsevol altra categoria existent en editar una transacció específica.
La interfície pressupostària
Un cop hàgiu afegit comptes, és hora de planificar la vostra despesa. Al tauler esquerre, feu clic al nom del vostre pressupost (el valor per defecte és El meu pressupost). Això augmenta el pressupost del mes en curs. El pressupost predeterminat de YNAB ja té categories de pressupost integrades en diferents grups de categories, que inclouen Obligacions immediates, Despeses reals (no urgents, però necessàries dins del mes), Pagaments de deutes i objectius de qualitat de vida (vacances, fitness, educació) . Per afegir un grup de categories, feu clic al signe més a la part superior de la llista. Per afegir una categoria nova dins d’un grup, feu clic amb el ratolí sobre el nom del grup i feu clic al signe més.
Introduïu l'import que cal pagar per cada categoria a la columna Pressupostada. La columna Disponible destacarà la quantitat en verd si hi ha fons disponibles i en vermell si els fons són insuficients. La columna Activitat és un import commulatiu de la quantitat que heu gastat per a cada categoria.
Podeu establir un objectiu per pagar deutes o targetes de crèdit. Feu clic a l'element de la targeta de deute / crèdit de la llista i feu clic a "Crea un objectiu" a la secció Objectius de la dreta. Podeu triar dos objectius: saldo de liquidació per data o import específic de pagament cada mes. Quan introduïu una quantitat per a una categoria amb un objectiu, es pot ressaltar en verd, cosa que significa que hi ha una quantitat suficient per finançar-la, en vermell, cosa que significa que estigueu obviant-se, i en groc, cosa que significa que la quantitat no és suficient per assolir el vostre objectiu. .
També es poden establir objectius per a altres categories que no siguin de deute o targetes de crèdit. Feu clic a la categoria i seleccioneu "Crea un objectiu". Aquí teniu tres opcions: saldo de categoria d’orientació, saldo de categoria d’orientació per data i objectiu de finançament mensual. Els saldos objectiu impedeixen despesar per aquesta categoria, que és ideal per a articles d’impuls com la roba i el joc. L’objectiu de finançament mensual és ideal per estalviar per a futures activitats, com ara vacances i aniversaris i altres ocasions especials.
Quan heu pressupostat a zero, vol dir que no hi ha més diners al vostre compte per pressupostar. La columna Disponible també funciona com a funció de "blanqueig de diners" que transfereix diners a altres categories de la llista. Podeu traslladar una quantitat especificada assignada originalment per a una categoria a una altra o posar-la de nou a la categoria Per ser pressupostada , que bàsicament torna a recuperar els diners al vostre saldo disponible.
La quantitat que quedi després de la pressupostació es traslladarà al mes següent. Tot i això, totes les despeses que heu indicat per al mes anterior també es reportaran al mes següent, però apareixeran a la columna Disponible. Haureu d’afegir l’import real de forma manual a la columna Pressupostada per crear un nou pressupost per al mes. Si teniu transaccions entrants, només es mostrarà la data en què s'ha de produir la transacció. Per tant, si teniu pressupost per al mes de juliol i teniu una transcripció a l’1 d’agost, encara no podreu veure-la.
Pressupost per al futur
Després de crear el primer conjunt de pressupostos per al mes actual, ja podeu utilitzar Pressupost ràpid per als pressupostos futurs. Per exemple, podeu anar al mes següent (icona de fletxa de la capçalera superior a la dreta) i seleccionar una categoria. A la dreta, veureu diverses opcions a Pressupost ràpid. Feu servir el mes passat pressupostat o el passat mes passat per ingressar el mateix import gastat per a la categoria del mes anterior.
El pressupost mitjà i el pressupost mitjà són una quantitat mitjana que estarà disponible per a vostès un cop més de dos mesos de pressupost. Podeu seleccionar diverses categories d’un grup per aplicar una opció de pressupost ràpid. Això vol dir que no heu d’introduir la mateixa quantitat manualment per a cada categoria cada vegada que el mes s’envolta.
Si heu establert objectius de finançament per a algunes categories, però no l’heu complert el mes anterior, apareixerà a No finançat a la secció Pressupost ràpid del resum general del mes següent (a la dreta). Si feu clic a Subfinançat, podreu finançar el dèficit en qualsevol categoria que ho necessiti i recuperar el pressupost a la pista.
Anar mòbil
Podeu descarregar una versió mòbil de Necessiteu un pressupost per a iOS i Android. La interfície és una mica diferent, però els vostres pressupostos i comptes desats encara seran fàcilment accessibles quan esteu de viatge. Podeu afegir transaccions, veure el vostre saldo en funcionament i comprovar les categories per assegurar-vos que no sobrependeu. També podeu sincronitzar informació entre dispositius sempre que tingueu connectivitat a Internet.
El pressupost no ha de trigar gaire temps i, amb YNAB, és tan ràpid i fàcil com sigui possible. Aquest programari ric en funcions té tot el que necessita per centrar-se en les prioritats de despesa, pagar els deutes i estalviar per al futur. Té una interfície neta que és fàcil d’aprendre fins i tot a un principiant. Si voleu un programari de gestió de diners que us proporcioni la informació necessària per fer moviments financers sàvics, val la pena un pressupost.
