Amb tanta informació a Internet i tants llocs web financers que us mostren com gestionar diners, pressupostar, invertir i trobar el millor banc, per què necessiteu ajuda professional? Quan cal contractar un assessor financer?
Si només teniu un compte corrent i un 401 k, és probable que no necessiteu un assessor financer. Si les vostres finances es compliquen, teniu una herència per gestionar, inversions per planificar o per a llarg termini els vostres diners, llavors podreu beneficiar-vos d’un assessor financer.
Què pot fer per vostè un assessor financer?
Links ràpids
- Què pot fer per vostè un assessor financer?
- Quan és un bon moment per contractar un assessor financer?
- Autònom o startup
- Alt valor net
- Començar una família
- Guanyador elevat
- Prop de jubilació
- Com trobar un assessor financer
Abans d’entrar en quan, fem una ullada al perquè. En què us pot ajudar, precisament, un assessor financer? Un bon assessor financer podrà oferir orientació i experiència per ajudar-vos a assolir els vostres objectius financers. Alguns podran tenir habilitats específiques com ara planificació patrimonial, impost o assegurança, però tots haurien de poder ajudar-vos en aspectes generals de la vostra planificació financera.
A continuació, es mostren algunes qüestions que un assessor financer us pot ajudar a:
- Racionalitzar les vostres inversions
- Millors assegurances per a primes més baixes
- Identificació de bons tipus d'inversió
- Adequar el vostre objectiu financer amb productes adequats
- Eficiència fiscal
- Assessorament financer general
- Consulteu les decisions que prengueu amb un ull professional
- Identifiqueu o accediu a productes financers que potser no heu vist
Depèn molt del que vulgueu fer i del que voleu aconseguir. Els assessors financers disposen d'una àmplia missió i adapten el seu enfocament a les vostres necessitats específiques.
Quan és un bon moment per contractar un assessor financer?
Hi ha diverses etapes de vida quan té sentit contractar un assessor financer. També hi ha altres moments en què té sentit. Depèn molt de la complexitat de les vostres finances i del que pretengueu aconseguir. Un assessor financer sempre treballarà amb vosaltres si voleu, és si val la pena la despesa o no.
A continuació, es mostren algunes vegades que són especialment útils els assessors financers.
Autònom o startup
Si sou un treballador autònom o teniu en marxa una empresa, utilitzar un assessor financer us pot proporcionar l’assessorament i l’orientació que necessiteu. Les persones que inicien o gestionen el seu propi negoci tenen un conjunt únic de reptes financers i diferents opcions de jubilació, exigències fiscals i objectius a llarg termini.
Alt valor net
Si hereteu molts diners o valgueu molt gràcies als vostres esforços, és probable que tingueu un assessor financer. És possible que necessiteu ajuda per diversificar les vostres inversions, gestionar grans saldos, obtenir els millors tipus d’interès, convertir-vos en eficients fiscals, planificar béns immobles i molt més. Hi ha diversos problemes que us poden ajudar els consells professionals.
Començar una família
Casar-se i començar una família comporta també alguns reptes financers. Des d’unir finances a hipoteques, fons universitaris a assegurances de vida, planificació d’immobles a préstecs i inversions. Els vostres requisits seran específics per a vosaltres i necessitareu una planificació personalitzada per part d’un assessor financer.
Guanyador elevat
Si acudeix a la feina de somni jugant a un salari important, saber com utilitzar millor aquests diners és com pot ajudar-vos un assessor financer. Poden assessorar-se en impostos, inversions, priorització de despeses, pressupostos i molt més. És probable que vulgueu gaudir d’aquests diners, però també ho fareu funcionar per vosaltres de la millor manera possible. Un professional pot ajudar-hi.
Prop de jubilació
Si finalitzeu la jubilació, teniu un conjunt diferent de prioritats financeres. Es pot permetre el luxe de jubilar-se? Cal presentar la vostra sol·licitud per a la seguretat social? Com gestiona diversos plans de jubilació? Com podeu pressupostar eficaçment per aprofitar al màxim els vostres recursos? Totes aquestes preguntes són complicades i un assessor financer podria ajudar a donar-li sentit.
Com trobar un assessor financer
Abans de començar a mirar, heu de saber quin tipus d'assessorament financer necessiteu. Molts assessors s’especialitzen, de manera que paga saber què vols i, a continuació, trobar un assessor qualificat en aquesta àrea.
Podeu utilitzar recursos com el consell CFP que té una funció de cerca per trobar un assessor. L’Associació Nacional d’Assessors de Finances Personals té alguns consells sobre l’elecció d’un assessor financer. En cas contrari, treballa per recomanació, utilitza un motor de cerca, pregunta a amics i familiars o prova les pàgines grogues.
Abans de contractar una empresa o assessor, consulteu les reclamacions i experiència al lloc web de FINRA. Proporciona detalls sobre les queixes o infraccions que pugui haver de tenir coneixement abans de contractar-les.
Contractar un assessor financer no és barat, però si decidiu amb prudència, us estalviaran o us faran molt més del que costen. Si la vostra vida financera s’està complicant, potser és hora de buscar una mica d’ajuda professional.
