Com més aviat comenceu a estalviar per a la vostra jubilació, més haurà de treballar quan hagi retirat de la plantilla. Però pot ser un procés complicat, i és per això que la gent utilitza programari com TurboTax per ajudar-los a fer un seguiment de les seves aportacions i reduccions d’impostos.
Tot i això, TurboTax pot resultar una mica més afiliat, i si convertiu el vostre IRA tradicional en un Roth IRA, introduir correctament el canvi és un procés implicat. Si no ho feu bé, probablement els vostres números no vagin bé, i apareixen coses com les despeses de penalització per excés de contribucions quan no ho haurien de fer.
Analitzem com introduir correctament la vostra conversió posterior de Roth IRA a la part posterior, per tal d’assegurar-se que les xifres que cotitzen són les adequades.
Informar d'un IRA de Backdoor Roth a TurboTax
Primer, heu d’introduir la contribució no deduïda feta al vostre IRA tradicional. Aquesta guia està escrita per a TurboTax Online, però si utilitzeu la versió d'escriptori, el procediment és molt similar i no us ha de causar cap confusió.
- Obriu la vostra declaració.
- A TurboTax Online, feu clic a Cerca i introduïu contribucions d’IRA .
- Feu clic a Saltar a .
- A la finestra IRA tradicional i Roth IRA, feu clic a IRA tradicional.
- A Heu contribuït a l'IRA tradicional?, seleccioneu Sí .
- En virtut d' aquest és un reemborsament d'una distribució de jubilació?, trieu el núm .
- A la finestra Indiqueu-nos quant heu contribuït, empleneu l’import que heu aportat aquest any.
- A Haver canviat la teva ment?, seleccioneu No.
- Respon a les altres preguntes que s’apliquin a la vostra situació tributària actual.
A continuació, expliqueu a TurboTax la conversió posterior de Roth que heu fet.
- Buscar 1099-R .
- Feu clic a Saltar a .
- A la finestra 1099-R, feu clic a Sí i després continueu. Si finalitzeu la pantalla de les vostres entrades 1099-R, feu clic a Afegeix un altre 1099-R .
- Podeu optar per introduir manualment els detalls del vostre formulari 1099-R seguint les instruccions que apareixen a la pantalla, o bé podeu importar-lo directament si teniu una versió digital.
- A què heu heredat l'IRA?, seleccioneu No.
- Sota què vau fer amb els diners?, escolliu He traslladat els diners a un altre compte de jubilació (o l’he retornat al mateix compte de jubilació).
- A continuació, seleccioneu He convertit tots aquests diners en un compte de Roth IRA .
- Acabeu de respondre les preguntes restants amb precisió fins que arribeu a la finestra de la vostra entrada de 1099-R, la qual cosa voldrà dir que heu acabat d’informar la vostra conversió Roth a l’entrada posterior.
Un cop seguits aquests passos, hauríeu d’haver introduït correctament la informació que necessita el programari per calcular adequadament la vostra declaració d’impostos.
Consulteu els resultats d’impostos
Si voleu assegurar-vos que tot va funcionar correctament, podeu utilitzar els passos següents per comprovar com seran impostos al vostre Roth IRA:
- Feu clic a Eines fiscals a la part esquerra de la pantalla.
- Feu clic a Eines .
- A la pantalla del Centre d’eines, trieu Veure resum d’impostos .
- Feu clic a Previsualitza el meu 1040 a la part esquerra de la finestra.
A la secció titulada 1040 Postal, línia 4, haureu de veure la vostra Roth IRA en la llista de distribucions IRA .
Sempre que no hagueu obtingut cap benefici entre quan vau contribuir al vostre IRA tradicional i quan vau realitzar la conversió de portes posteriors a una RRA IRA, l’ import que us hauria imposat hauria de ser zero. Si teníeu beneficis entre la contribució i la conversió, continuaran imposant-se i es mostraran aquí.
No hi hauria d'haver res a la secció titulada Ireducció IRA de la línia 32, deducció de l'IRA .
Dues coses d'aquesta vida són certes: la mort i les llacunes fiscals
Si guanyeu massa per poder fer una contribució estàndard a un Roth IRA, però encara voleu aprofitar la flexibilitat i augmentar el finançament després de la jubilació que proporcionarà, aleshores, el Roth és una via posterior.
Utilitzant aquesta guia, haureu de poder introduir-la correctament a TurboTax, de manera que podreu fer un seguiment senzill de les vostres aportacions, deduccions i quant l'impost haureu d’esperar que pagueu al final de l’exercici.
