Amb quina freqüència s’actualitza la vostra puntuació FICO? Quina diferència hi ha entre FICO i la vostra puntuació de crèdit? Com podeu consultar-les i amb quina freqüència les heu de consultar? Volem respondre totes aquestes preguntes i, potser, algunes més en aquesta pàgina.
Les puntuacions FICO i les puntuacions de crèdit són coses diferents i és important conèixer la diferència.
Les puntuacions FICO són un tipus de puntuació de crèdit inventada per la Fair Isaac Corporation el 1989. Utilitzen una equació matemàtica per crear una puntuació que alguns prestadors utilitzen per valorar la seva solvència. Mentre que FICO 9 es va publicar el 2014, la majoria dels prestadors encara utilitzen FICO 8, que és una versió molt popular del model. Una nova puntuació UltraFICO serà publicada algun cop el 2019.
La puntuació de crèdit és la puntuació general generada per Equifax, Experian i TransUnion, les tres oficines de crèdit més grans. Obtenen informació financera del vostre banc, hipoteca, préstecs, compte corrent, targetes de crèdit i qualsevol altre lloc que tingueu finançament per crear una puntuació. Aquesta puntuació indica la vostra solvència. Com més gran sigui el nombre, menor serà el risc per als prestadors.
Per tant, FICO és un tipus de puntuació de crèdit mentre que la puntuació de crèdit descriu l'informe generat per Equifax, Experian i TransUnion.
Amb quina freqüència s’actualitza la vostra puntuació FICO?
Tant la puntuació FICO com la puntuació de crèdit normalment s’actualitzen sempre que hi hagi un canvi. La majoria de bancs i institucions financeres proporcionen informes mensuals sobre els seus clients i si alguna cosa canvia en aquest mes s’actualitza la vostra puntuació FICO. Si no canvia res, no canviarà ni gaire ni en absolut.
Alguns productes FICO premium poden tenir una programació diferent i actualitzar-se mensualment, cada 45 dies o 90 dies.
Els canvis financers típics que desencadenaran una actualització de puntuació FICO inclouen:
- Actualitzacions de l’historial de pagaments de préstecs i crèdits.
- Temps des de l’últim pagament tardor, compte de cobrament o document de registre públic.
- Afegir o suprimir comptes de crèdit, comptes de cobrament i documents públics.
- Augments i disminucions dels saldos de crèdit.
- Canvis en la combinació de crèdits com els tipus de crèdit.
- Durada de l’historial de crèdits.
- Nombre i tipus de consultes dures.
Segons MyFICO, aquestes són les principals coses que provoquen un canvi.
Quant canvia la vostra puntuació FICO al llarg del temps?
El canvi depèn completament del que passi a la vostra vida. Si esteu en una posició còmoda i no esteu comprant amb crèdit, sol·liciteu préstecs o hipoteques, és possible que la vostra puntuació FICO no canviï gens. Si voleu comprar un cotxe nou amb un préstec o obtenir una hipoteca, la vostra puntuació pot canviar de manera més significativa.
Els prestadors no estan obligats a informar totes les vostres transaccions a FICO, però la majoria ho fan. És del seu interès mantenir les dades el més exactes possibles ja que les utilitzen per valorar la vostra solvència. Potser trobeu canvis més petits que no afecten mai la vostra puntuació i això és normal.
Com podeu consultar la vostra puntuació FICO?
La majoria de les institucions financeres més grans treballen amb FICO, per la qual cosa és tan popular. Podeu utilitzar un dels seus serveis per accedir a la vostra puntuació i veure la vostra puntuació. La manera més fàcil de comprovar-ho és utilitzar la targeta de crèdit Discover Credit.
El Discover Credit Scorecard és gratuït i no heu de ser un client Discover per utilitzar-lo. Ompliu el formulari, responeu algunes preguntes per verificar la vostra identitat, inclòs el vostre número de seguretat social i obtindreu accés a la vostra puntuació FICO. Comprovar la puntuació no afectarà de cap manera, ja que es classifica com una consulta suau i tant les puntuacions de crèdit com les puntuacions FICO només registren consultes difícils.
Amb quina freqüència heu de consultar la vostra puntuació FICO?
No hi ha cap regla dura i ràpida sobre la freqüència de comprovar la vostra puntuació. Però té sentit vigilar-hi. Si ets un individu amb un valor net elevat, tenir sentit la puntuació d’un producte financer pot tenir sentit. Per a la resta de nosaltres, comproveu-ho abans de sol·licitar el crèdit, si sospitem que alguna cosa no funciona o que podríem haver estat víctima de robatori d’identitat solen ser les vegades que ho comprovem.
Què és una bona puntuació FICO?
Una bona puntuació FICO depèn de molts factors i pot ser interpretada per diferents prestadors de maneres diferents. Tanmateix, hi ha una comprensió àmplia dels nivells.
- Excel·lent puntuació FICO = 800 o superior
- Molt bona puntuació FICO = 740-799
- Bona puntuació FICO = 670-739
- Puntuació FICO just = 580-669
- Puntuació FICO pobra = 579 i inferior
Com que la vostra puntuació FICO és només un aspecte del que comprova un prestador quan avalua la solvència de la solvència, tenir una puntuació justa o deficient no impedeix que ningú accedeixi a crèdit. Aquest crèdit pot ser més car i l’ofereixen una gamma més reduïda de prestadors, però encara hi ha molt de crèdit per a tot tipus de puntuacions FICO.
