Si teniu una mica d’efectiu de recanvi i voleu que treballi més del que faria en un dipòsit o un compte d’estalvi, quines opcions voleu fer? Una de les maneres és invertir mitjançant un nombre creixent d’assessors de robo, carteres automatitzades gestionades per algorismes. Una d'aquestes ofertes és de Wealthfront.
Consulteu també el nostre article Les millors aplicacions financeres per a iPhone
Wealthfront és un assessor especialitzat en eficiència fiscal. Molts d’aquesta nova onada d’inversors automatitzats tenen punts forts i punts febles específics, Wealthfront’s aprofita al màxim les bonificacions fiscals.
Quant a Wealthfront
Links ràpids
- Quant a Wealthfront
- Com funciona Wealthfront?
- Característiques clau de Wealthfront
- Sense despeses per a comptes inferiors a 10.000 dòlars
- Inversió inicial baixa
- Eficiència fiscal
- Camí
- Reequilibri automatitzat de la cartera
- 529 gestió del pla
- Qui pot beneficiar-se de l’ús de Wealthfront?
Wealthfront es va llançar el 2011 i té la seu a Califòrnia. Tot i que no va ser el primer assessor en robo, va ser el primer que va aconseguir milers de milions de dòlars invertits i actualment gestiona més de 7.000 milions d’actius. Wealthfront gestiona la seva cartera i Apex Clearing Corporation la manté. Apex és un operador important i treballa amb diversos administradors de fons i assessors de robo, fins on puc saber.
Entre els productes que s’ofereixen s’inclouen estalvis de jubilació en IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA i 401 (k) desplegament, comptes d’estalvi universitari, fideïcomisses i inversions tant individuals com conjuntes. També hi ha una varietat d’opcions de crèdit i plans d’inversió i venda d’accions d’empreses.
El robo assessor de Wealthfront utilitza l'algoritme Modern Portfolio Theory per gestionar els vostres diners i invertir en fons d'índexs de Exchange-Traded Fund (ETF). Aquest és el principal mètode per a què treballen aquests gestors, que és un mètode d'inversió lent i de combustió lenta que permet invertir de manera intel·ligent amb el mínim enfocament i coneixement financer.
MPT s'utilitza per crear una cartera basada en els seus actius i la tolerància al risc. No enumerarà les existències individuals, sinó que crearà una cartera diversa a llarg termini i l’automatitzarà mitjançant l’algorisme.
Com funciona Wealthfront?
Per començar a utilitzar Wealthfront, cal registrar-se en un compte i emplenar un qüestionari que ajudarà a determinar els seus objectius financers i la tolerància al risc. És important respondre les preguntes amb precisió, ja que el rendiment de la vostra cartera es basarà en les respostes que proporcioneu.
A continuació, Wealthfront crea una cartera basada en prop de vuit classes d'actius en una combinació d'estocs i obligacions nacionals i internacionals. Tots seran fons d’índexs de fons borsats (ETF), ja que és on s’ofereixen Wealthfront. Les classes inclouen accions dels Estats Units, existències estrangeres, mercats emergents, béns immobles, accions de dividends, bons del mercat emergent, bons municipals, TIPS i classes de recursos naturals.
L'extensió d'aquestes classes serà determinada per aquest qüestionari, és per això que és tan important respondre amb precisió. El seu estat fiscal també influirà en el tipus d'inversions seleccionades, ja que l'eficiència tributària està al capdavant de com Wealthfront gestiona els actius.
- Vés a Wealthfront i selecciona Invertir ara a la part superior dreta.
- Emplena el qüestionari.
- Valoreu la visió general que ofereix de la ubicació del vostre portafoli. Si esteu d’acord, seleccioneu “Sembla fantàstic! Obre el meu compte. "
- Completa les teves dades i selecciona Continua el progrés.
- Seleccioneu el tipus de compte que voleu administrar per Wealthfront.
- Completa les teves dades personals.
- Finança el teu compte. Podeu utilitzar una transferència bancària, una transferència bancària o una transferència de compte. La durada es durà entre 1 i 10 dies hàbils.
Un cop finançats el compte, no passa res fins que arribin els diners a Wealthfront. Durant aquest temps, Wealthfront pot valorar el seu compte i sereu aprovat. Un cop aprovat, podeu iniciar la sessió a Wealthfront i gestionar el vostre compte i llegir qualsevol documentació proporcionada.
El procés de creació del compte és molt senzill. El qüestionari et fa pensar en els teus objectius a llarg termini, però no conté qüestions financeres difícils de tractar. Estan dissenyats per avaluar la manera de veure el risc, com de capaç de fer front a pèrdues i què voleu assolir a llarg termini.
L’aprovació pot trigar uns minuts o uns quants dies. Com que no pot passar res fins que no es financi el vostre compte, no perdeu temps ni oportunitats mentre això passi. No he sentit parlar del compte de ningú, però suposo que ha de passar. La majoria dels inversors normals no haurien de tenir cap problema.
Característiques clau de Wealthfront
El principal avantatge dels assessors de robo és que són barats per executar i treure la major part del fort augment de la inversió. Són ideals per a inversors més petits per als quals utilitzar un corredor seria massa car o no valdria l’esforç.
Omplen aquest terreny lucratiu mitjà entre estalvis i dipòsits i gestió d’accions mitjançant corretges per a nosaltres sense la paciència d’aprendre sobre la inversió.
Sense despeses per a comptes inferiors a 10.000 dòlars
Un dels avantatges clau de Wealthfront és que la gestió és gratuïta per a inversions inferiors a 10 milions de dòlars. Utilitzeu el programa de referència d'un amic i que creixi fins a $ 15k. Un cop superat aquest import, la taxa de gestió és del 0, 25% (setembre del 2017) per saldos per sobre dels 10 dòlars inicials o 15 milions de dòlars inicials.
Inversió inicial baixa
Una altra característica útil és una barrera d’entrada baixa de 500 dòlars. Aquest és el saldo mínim permès per utilitzar el servei, sense el màxim que puc trobar. Això ens obre a invertir a tots i vol dir que qualsevol persona, des de gairebé qualsevol entorn pot planificar eficaçment per al futur.
Competidors com Betterment o WiseBanyan poden tenir requisits mínims de saldo mínim, però 500 € són molt inferiors als 5.000 dòlars que exigeixen Charles Schwab o Fidelity, o els 50.000 dòlars que requereix Vanguard.
Eficiència fiscal
La riquesa és sobre l'eficiència fiscal. Ofereix una recollida diària de pèrdues d’impostos, un servei de transferència de comptes de corredoria minimitzada per impostos i una indexació directa optimitzada per impostos.
El servei de transferència de comptes de corredoria minimitzada per impostos utilitza les inversions existents de Wealthfront i posseeix valors transferits sempre que sigui possible per maximitzar l'eficàcia de les plusvàlues. La indexació directa optimitzada per l’impost compra les existències directament en nom vostre per provocar les opcions de recollida de pèrdues d’impostos disponibles mitjançant el moviment d’accions.
Camí
Path és un nou servei llançat aquest any. És un nou programa automatitzat de planificació financera que es connecta a altres comptes financers i fa el seguiment de les sortides, ingressos, inversions i estalvis i ofereix idees i orientacions sobre com maximitzar el que teniu. És un altre robo-assessor automatitzat, però sembla ser creïble.
Camí també us permet establir objectius i millorar-vos i us indica quin tipus de jubilació podeu esperar amb la vostra estratègia de planificació financera actual. Funciona com a assessor financer com el principal compte de Wealthfront que actua com a corredor virtual i val la pena comprovar si busqueu el futur.
Reequilibri automatitzat de la cartera
El robo-assessor equilibrarà automàticament la vostra cartera de manera que tingui una quantitat uniforme de les classes d’actius alhora. L'èmfasi està en la gestió de la vostra tolerància al risc mentre es mantingui el més divers possible. Tot això es fa com a part de l'algorisme de forma diària.
Tradicionalment, coneixeríeu anualment el vostre agent i veuríeu la vostra posició actual i reequilibri durant els dotze mesos següents. Si s’utilitza un assessor de robo per realitzar-ho diàriament, els inversors més petits poden resultar excessius, però tenint en compte que forma part del paquet i no té cap cost addicional, pot ser beneficiós.
529 gestió del pla
Una de les característiques més destacades de Wealthfront que actualment no ofereixen molts altres assessors especialistes és l'estalvi universitari. Aquest és un gran compromís financer per a moltes famílies i sovint us limitareu en les vostres opcions si no voleu plans tradicionals d’estalvi basats en bancs.
Els plans d'estalvi universitaris disponibles aquí us guiaran a través del procés que inclouen objectius, gestionant diversificacions i difoses. Actualment, les tarifes se situen entre el 0, 43 i el 0, 46% per qualsevol quantitat superior als 10 milions de dòlars gratuïts inicials. Només recordeu que si el vostre estat ofereix deducció fiscal o crèdit per utilitzar els seus plans, ho perdreu si feu servir Wealthfront.
Qui pot beneficiar-se de l’ús de Wealthfront?
Wealthfront està dissenyat per a inversors més petits que prefereixen l’enfocament manual. Famílies o individus que volen invertir i fer créixer els seus diners, però que no tenen coneixements financers ni la paciència per gestionar finançament fins a un punt infinit. Si no creieu que necessiteu consell o interacció humana, els assessors de robo són ideals.
Wealthfront està especialitzada en inversions a llarg termini des de petits saldos. Això el fa ideal per a la majoria de famílies de tot el país. També s’especialitza en ser rendibles d’impostos, de manera que podeu minimitzar la vostra factura mentre es mantenen al costat dret de la llei i s’eviten esquemes d’evitació ombrívols.
Pot ser que els inversors més grans no siguin els candidats ideals per a Wealthfront. Tampoc hi ha algú amb coneixement de comerç o que vulgui jugar al mercat. Es tracta d’inversions pròpies que automatitzen tots els moviments. No passareu gaire accions aquí si us agrada embrutar-vos les mans.
Finalment, Wealthfront és un dels assessors de robo millor revisats del mercat. Tot i que això sol no significa molt, però us proporciona una indicació de com han experimentat els altres.
Si estàs començant la planificació financera o vols començar a estalviar per al futur, Wealthfront sembla una manera creïble de fer-ho. Podeu equilibrar la vostra cartera com necessiteu, dissenyar plans que us aconseguiran el futur que desitgeu i fins i tot us ajudin a estalviar en l’educació universitària dels vostres fills. Tenint en compte que els primers 10-15.000 dòlars són gratuïts i només podeu començar per només 500 dòlars, considero que val la pena intentar-ho.
Nota ràpida : Ni jo ni TechJunkie som assessors financers. Es tracta d’una revisió del servei i no una recomanació. Sempre busqueu assessorament professional abans de fer cap compromís financer significatiu.
Heu provat Wealthfront? Tens alguna experiència de la qual vols parlar? Té algun consell per als lectors de TechJunkie sobre com fer servir assessors de robo? Expliqueu-ne a continuació si ho fas!
